종목/FINW

핀와이즈 뱅코프

FINWNasdaqGM· Financial Services

FinWise Bancorp

$15.42

종가· 6. 27.

$202M

시가총액

14.02

PER

$15.42

6. 27. 종가

시가총액

$202M

PER

14.02

MISS5월 1일 (금)장후실제값2026 Q1 실적 발표 결과

EPS 실제

$0.20

예상 $0.33

Surprise

−39.1%

매출

$43M

예상 $51M

발표 직후 반응

—

최근 1분기:

·이번 분기는 Miss, 1연속 Miss 행진

동종업계 비교

Financial Services · 시총 상위

티커	이름	시총	최근 Surprise	Beat 비율
JPM	JP모건체이스	882B	+8.0%	75% (3/4)
V	비자	639B	+4.8%	100% (4/4)
MA	마스터카드	441B	+1.5%

실적 콜 한국어 요약

AI 한국어 요약edgar:8-K-2.02+EX-99.1

2026 Q15월 1일 (금) 발표분

아래 내용은 AI 가 8-K Item 2.02 본문과 보도자료(Exhibit 99.x)를 종합해 한국어로 정리한 요약입니다. 핵심 하이라이트·가이던스·운영 코멘트·시장 평가 네 섹션 모두 AI 생성이며, 실제 원문은 EDGAR 링크에서 확인하세요.

핵심 하이라이트

분기 실적: Net income $2.7 million, Diluted EPS $0.20; 전분기 대비 EPS는 하락($0.27 → $0.20), 전년동기 대비 소폭 하락($0.23 → $0.20).
매출 성격(이자·수익): Net interest income $28.1 million(전분기 $24.6M, 전년동기 $14.3M) 및 Net interest margin 12.90%(전분기 11.42%, 전년동기 8.27%)로 큰 폭 개선.
대출 실적: Loan originations $1.745 billion(전분기 $1.561B, 전년동기 $1.265B)으로 YoY +38% 성장.
사업부별 인상 포인트: 신용보강(credit enhanced) 포트폴리오 성장으로 신탁성 이자·credit enhancement income와 NIM 상승이 두드러짐; 다만 nonperforming loans $49.8 million(3/31/2026) 및 관련 SBA 부실 확대가 리스크로 부각.

기업 정보

섹터Financial Services

산업Banks - Regional

대표이사Mr. James F. Noone

상장일8월 12일 (목)

발행주식수13.7M주

직원수210명

웹사이트investors.finwisebancorp.com

회사 소개 보기

FinWise Bancorp operates as the bank holding company for FinWise Bank that provides various banking products and services to individual and corporate customers in Utah. The company operates in three segments: Traditional Banking; BaaS and Treasury; and Administration. The company provides various deposit products, including interest and noninterest-bearing demand accounts, health savings account demand deposits, NOW and money market accounts, and checking and savings accounts, as well as time deposits and certificates of deposits. It offers loans, including consumer, small business administration, commercial, commercial real estate, and residential real estate loans. In addition, the company offers debit cards, remote deposit capture, online banking, mobile banking, and direct deposit services; and business accounts and cash management services, such as business checking and savings accounts, and treasury services. The company was formerly known as All West Bancorp. FinWise Bancorp was founded in 1999 and is headquartered in Murray, Utah.

분기 실적 히스토리

최근 1분기

발표일	분기	EPS 예상	EPS 실제	Surprise	매출 실제	발표 직후 반응
5월 1일 (금)	2026 Q1	$0.33	$0.20	−39.1%	$43M	—

운영 코멘트

회사는 신용보강(credit enhanced) 대출 프로그램의 평균 잔액 증가와 excess interest의 회계적 재분류(모두 servicing 및 guarantee 비용으로 인식)를 강조하여 Net interest income 및 NIM 개선의 주된 원인으로 제시.
분기 중 증가한 net charge-offs는 credit enhanced 포트폴리오(파트너 보증으로 전액 보전)와 일부 레거시 SBA 대출에서 발생했으며, 회사는 향후 몇 분기 동안 SBA 관련 charge-offs가 지속적으로 높게 유지될 것으로 예상한다고 언급.
플랫폼 확장과 파트너 파이프라인 강화로 originations 및 비이자 수익(Strategic Program fees, interchange 등)이 늘었으나 credit enhancement 관련 비용(guarantee·servicing)도 함께 증가하여 효율성(효율성비율 66.3%)에 단기적 부담.